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PERSONAS

1. -a) Vida Activa

Consiste en una asesoría integral, comenzando con planificar desde la más temprana edad laboral todas las variables necesarias para lograr la pensión deseada, aprovechando y adaptando todos y cada uno de los beneficios que tiene el sistema, a la situación particular de cada persona y su grupo familiar

Durante el período de acumulación de fondos previsionales, suelen presentarse decisiones tales como:

Elección de AFP

La Asesoría consiste en orientar la elección de la administradora considerando a lo menos la rentabilidad histórica, costos e indicadores de servicio de cada AFP.

Elección de Tipo de Fondo

La Asesoría consiste en orientar la elección del tipo de fondo, considerando a lo menos la rentabilidad histórica y el nivel de riesgo de cada uno de ellos, incorporando e identificando el perfil de riesgo de cada persona y el horizonte de inversión.

Planes de Ahorro Previsional

Explicación y orientación respecto a cada uno de los planes de ahorro previsional existentes.

APV

  • Orientación régimen tributario A y/o B
  • Orientación de monto a invertir según tramo de impuesto
  • Impuesto al retiro
  • Depósito Convenido
  • Cuenta de Ahorro
  • Régimen General y su tributación
  • Acogido al 57 bis. Crédito tributario
  • Comparación entre cuenta de ahorro régimen general, 57 bis y APV.
  • Relación edad y beneficio APV en pensión futura
  • Proyección y estimación de Pensión
  • Excedente de Libre Disposición (ELD); proyección.
  • Modificaciones a la normativa en relación al pago de cotizaciones como independiente
  • Figura previsional como socio de empresa

La falta de una buena asesoría previsional puede causar graves problemas económicos a las personas en edad de jubilarse-pensionarse, por ello es fundamental tener una orientación oportuna, clara y objetiva para no correr el riesgo de quedar desprotegidos y con un presupuesto muy ajustado.

Usted tiene a disposición asesoría en:

  • Estimación de Pensión y estudio de distintos escenarios
  • Revisión del Bono de Reconocimiento, en su requisito y alternativa de calculo
  • Revisión y análisis de las cuentas individuales
  • Pensión futura, relación riesgo-rentabilidad
  • Evaluación tributaria de escenarios futuros con pensión y otros ingresos
  • Cuándo y cómo deseo retírame, planificación de la pensión
  • Nos hacemos cargo de la asesoría y trámite de su pensión; pensión por edad (vejez), anticipada, invalidez, sobrevivencia (fallecimiento)

 

1.-b) Retiro (SCOMP)

Decidir pensionarse, es la etapa más difícil e importante, suelen presentarse muchas dudas y aprensiones debido a que hay que tomar decisiones significativas con los ahorros de toda la vida, ya que de ello se generaran en general los flujos de ingresos futuros. Muy importante seleccionar modalidad de pensión adecuada a la situación particular y la  institución que cancelará la pensión, decidir la conveniencia o no de retirar excedentes de libre disposición, situación tributaria del excedente, de la pensión y otros ingresos, entre otras variables. Respecto a la familia que ocurre con ellos al fallecimiento, cuando tienen derecho de herencia,  que ocurre si vivo más de lo esperado. Decisiones que se deben tomar en familia, con el apoyo de una orientación clara y objetiva que ayudará a considerar en detalle todas las variables, alternativas e intereses.

Además de abordar en forma particular o familiar cada uno de los temas de interés y preocupación y de realizar una orientación clara y objetiva, en nuestra consultora nos hacemos cargo y nos ocupamos de realizar y gestionar todo el trámite del proceso de pensión: Presentación mandato de representación, presentación de la solicitud de pensión, revisión y seguimiento de emisión o liquidación de Bono de Reconocimiento según corresponda, revisión de períodos no cotizados en todas las cuentas y en otras Instituciones, declaración de beneficiarios. Seguimiento activo y continuo de cada una de las fases del proceso.

Hay que tener presente que normalmente este proceso demora alrededor de tres meses.

    • Pensión de Vejez Normal
    • Pensión de Vejez Anticipada
    • Pensión de Invalidez
    • Pensión de Sobrevivencia (fallecimiento)
    • Ingreso Certificado de Saldos a SCOMP (Sistema de Consulta y Oferta de Montos de Pensión). Procedimientos y funcionamiento
    • Análisis de la conveniencia de retiro de Excedente de libre disposición y su tributación.
    • Análisis de todas y cada una de las modalidades de pensión según preferencia y conveniencia en base al análisis de las ofertas de mercado
    • Retiro Programado
    • Renta Vitalicia Inmediata, con o sin periodos garantizados
    • Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
    • Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado

EMPRESAS E INSTITUCIONES

Servicio y Asesoría Previsional

 

Mi servicio de asesoría Previsional, está orientado a aquellas empresas e instituciones que deseen incorporar como beneficios para sus trabajadores, reconociendo en ellos un valor activo para la compañía como parte integrante de su patrimonio, una asesoría previsional, continua e independiente que asista en la optimización estratégica del capital humano en planificar con tiempo el retiro, que contribuya mediante la imparcialidad de la información y una asesoría profesional y objetiva al bienestar de cada uno de los trabajadores y sus respectivas familias.

  • Reuniones previsionales independientes con trabajadores, ejecutivos y gerentes.
  • Asesoramiento y orientación previsional a áreas de bienestar y servicios al personal
  • Asociaciones gremiales
  • Sindicatos

¿Por Qué Se Considera Necesaria La Existencia De Asesores Previsionales?

Luego de 25 años de existencia del sistema de pensiones en Chile, aún casi la mitad de los cotizantes (47%) no sabe cuanto aporta mensualmente a su cuenta de capitalización individual. A su vez, prácticamente nadie (97%) sabe bien el cobro que realiza su AFP por concepto de administración de los Fondos de Pensiones (Información obtenida de la EPS 2002).

Falta de Información.

La falta de información o la dificultad para procesar la información disponible se ve reflejada en las decisiones de traspaso de los afiliados, las que son fuertemente inducidas por los agentes de ventas de las Administradoras. Por lo tanto, en consideración al bajo nivel de conocimiento del Sistema de Pensiones, por parte de los afiliados, se ha considerado necesaria la creación y profesionalización del servicio de asesoría en materia previsional.

Por esta misma razón, cuando un trabajador o sus beneficiarios van a acogerse a pensión, al no hacer uso de los servicios de un Asesor Previsional, quedarán a expensas de una información compleja de entender, por no decir imposible, y otros terminaran tomando la decisión por él, eligiendo, normalmete, una opción inconveniente, exostiendo muchas alternativas de mejorar un monto de pensión, a través de ofetas externas de compañias de Seguros de Vida y Remates de montos de pensión con las mismas entidades.

Información fidedigna, comparable e imparcial.

Se concibe la figura del asesor previsional con el objetivo de que los afiliados o beneficiarios reciban toda la información del sistema de pensiones que les sea relevante para la toma de decisiones, en relación con las prestaciones y beneficios que contempla el DL Nº 3.500, cautelando que dicha asesoría sea entregada en forma independiente y exenta de eventuales conflictos de interés.

Es decir, esta asesoría sería un continuo durante toda la vida del afiliado, debido a que ésta se puede requerir tanto durante la etapa de acumulación de fondos como al momento de tomar una decisión respecto de la selección de una modalidad de pensión.

Los costos de pensionarse a través de un Asesor Previsional.

La tramitación de pensión es gratuita para el afiliado. Tanto la solicitud de pensión como la tramitación del bono de reconocimiento y certificado de saldo no implican gastos salvo aquellos derivados de las fotocopias de la documentación requerida.

Respecto de las comisiones máximas por asesoría previsional e intermediación de rentas vitalicias, el Decreto Supremo N° 1.207 de los Ministerios de Hacienda y del Trabajo y Previsión Social del 2008, estableció la tasa máxima para determinar los honorarios por concepto de asesoría previsional y el monto máximo a pagar por tal concepto:

  1. Al momento de seleccionar la modalidad de pensión: En caso de seleccionar renta vitalicia, el monto máximo a pagar es de un 2% del saldo destinado a financiar la modalidad de pensión con un tope de 60 UF. En caso de seleccionar retiro programado, el monto máximo a pagar es de un 1,2% del saldo referido con un tope de 36 UF. El total de honorarios por asesoría no puede exceder el 2% ni las 60 UF.
  2. Si se produce un cambio de modalidad de pensión de retiro programado a renta vitalicia: El monto máximo a pagar es del 2% (menos el porcentaje pagado por la primera asesoría en donde se eligió la modalidad de retiro programado) del saldo destinado a financiar la nueva modalidad de pensión con un tope de 60 UF (menos las UF pagadas en la primera asesoría).

Fiscalización a los Asesores Previsionales.

Los asesores previsionales están bajo la supervisión de las Superintedencias de Pensiones y de Valores y Seguros, las que deben mantener un registro en el que deberán inscribirse las personas y las entidades y sus dependientes que deseen desarrollar la actividad de asesoría previsional y cumplan con los requisitos que establece la ley, acreditando conocimientos en materias previsionales y de seguros.

Las Superintendencias podrán eliminar del registro a las personas o entidades que incurran en infracción grave de ley o no mantengan vigente la póliza de seguro requerida.

Fuente: Superintendencia de Pensiones.

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